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P2P平台是投资人和借款人沟通的桥梁,国家对于P2P平台有明确的规定,即P2P网络借贷...

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发表于 2017-11-3 12:01:50 | 显示全部楼层 |阅读模式
P2P平台是投资人和借款人沟通的桥梁,国家对于P2P平台有明确的规定,即P2P网络借贷平台是信息中介平台,而在P2P网贷中,作为信息中介的P2P平台对接的两端就被称为P2P平台的资产端(借款人)以及资金端(投资人)

作为投资人,投资前对p2p资产端的了解有益于熟悉行业,有利于后期投资p2p选择合适的平台,接下来我将给大家简单介绍p2p资金端。

信用贷
信用贷不需要任何抵押物即对借款人身份信息、收入情况、工作情况、信用记录等进行评估进行借贷,通常标的上会显示【信】的标识。
个人信用贷款业务贷款额度一般在50万元以下,借款期是1月到3年不等,借款人不需要提供(质)抵押物,凭借个人信用就可以借到资金。
个人信用贷风险:1.借款人的信用风险,例如借款人的工作变动、收入变动、身体状况有问题等。2.平台内部制度漏洞。例如:平台审核标准不一、风控人员靠经验判断,有可能造成风险。

消费贷
消费金融是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式
消费金融就是金融机构把资金出借给消费者的一种服务。它可以包括多种贷款,比如信用卡刷卡分期,购房贷款,购车贷款,都算是广义上的消费金融。如今p2p消费贷种类繁多,如:手机消费贷 ,旅游贷、医美贷。
消费贷风险:消费贷大致可分为有消费场景的分期购物贷款和无消费场景的个人信用贷款,在无消费场景的个人信贷方面,放贷机构通过现有的人力和技术的确很难确定借款人的资金真实去向

车贷
P2p车贷金融主要面向车主(企业或者个人)和车商,包括新车和二手车的金融服务,借款用途包括资金周转,购车垫资款,购车分期贷款等,多数以车辆作为抵押或者质押作为风控措施。因为车贷具有抵押物深受投资用户的青睐。
车贷平台的风险:多数平台采用线下风控审核,对风控的要求较高。

房贷
P2p房贷主要指围绕房地产的开发、经营、流通、和消费等过程而发生的资金筹集、融通和结算的一系列金融活动。P2p房贷主要以房抵押进行贷款。
P2P房贷模式与车贷模式类似,但是由于房产具有区位的特殊性,但相对于车贷,更加依赖于线下的资产评估。
房贷的风险:车贷平台一般资金大,一旦逾期,对大的平台来说还可以兜底,但是小平台根本就承受不了巨额的逾期兜底。

票据
P2p网贷票据所指的票据,包括银行承兑汇票(简称银票)和商业承兑汇票(简称商票)
P2P票据理财平台,即是把银行承兑汇票押给其指定的银行或第三方,产品到期后企业按时还款便接押票据,若企业违约,互联网票据理财平台有权利持质押票据找开票 银行承兑,最终实现对投资人的本息收益。
票据理财平台的业务模式主要是把融资企业所持票据质押于互联网平台下,平台据此设计、发布理财产品,投资者在网上购买理财产品,投入的理财资金即为企业提供融资,现今市场上名气较大的票据理财品牌就是这种模式运营的

融资租赁
融资租赁是指出租人根据承租人需要,出资购买租赁物,提供给承租人使用,承租人支付租金的交易活动,是将融资,融物以及资产管理集于一体的新型金融产业

目前,融资租赁与网贷平台的合作主要以收益权转让和债权转让模式。收益转让模式为融资租赁公司与承租企业签订融资租赁协议后,把该笔融资租赁资产收益通过p2p平台转让给投资人,由融资租赁公司向承租企业收取租金再按照合约定期向投资人还本付息,融资租赁公司赚取二者差价。

债券转让相对简单,承租企业直接在平台上发起项目,平台根据对承租企业的承租合同、盈利能力和租赁物做尽职调查,并把信息在平台上向投资人披露;项目成立后,承租企业通过融资租赁公司签订融租租赁协议取得设备使用权,融资租赁公司则把该笔融资租赁债券转让给投资人,承租企业再定期向租赁公司支付租金,租金支付完毕、项目到期后,租赁公司在向承租企业转让设备所有劝。

融资租赁风险:1.期限错配风险,风险在于若平台确少后续投资资金,需要平台进行垫付,容易造成资金断裂。2.违约风险,包括承租人违约以及合作融资租赁公司违约,承租人违约风险包括施工欠租金,生产经营困难或破产等。

保理
保理业务是指卖方、供应商或出口商与保理商之间存在的一种契约关系。根据该契约,卖方、供应商或出口商将其现在或将来的基于其与买方(债务人)订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商,由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等服务中的至少两项。
简单来说,就是融资企业有一笔应收账款没有到账,但是现在需要资金,于是融资企业就把这部分应收账款转让给保理商,由保理商替其完成借款融资。P2P平台的保理业务就是保理商与平台合作,在平台上进行借款融资,借款方为融资企业,保理商提供项目,平台作为中介平台

保理业务的最大风险:在于应收账款的真实性,债务人、即买方的履约能力和履约意愿,也就是应收账款的质量,同时保理融资到期日的确定也很重要

供应链
供应链金融通过把供应链上的核心企业及其相关的上下游企业作为一个整体,管理上下游中小企业的·资金流和物流,并把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。
供应链金融主要包括应收账款、预收帐、存货融资三种模式,网贷领域中应收账款融资模式较为普遍


贷财行(https://www.daicaihang.com)是国内知名国资背景理财平台,由政府机关控股的农业产业集团入股,民建辽宁省委会员企业,荧兴源资产管理集团等资金实力雄厚的国企,集团公司共同投资组建并运营的P2P平台。年化收益6%-11%,标的在几万至几十万之间,小额分散,平台不收取任何费用,投资人的资金不进公司的账户,由公司合作的第三方支付平台进行监督,对于想投资网贷的人来说,贷财行是不错的选择。

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